Selama bertahun -tahun, pengendara Inggris di seluruh negeri memenuhi impian membeli mobil baru berkat metode pembiayaan yang sangat menguntungkan: PCP.
Perjanjian PCP adalah jenis keuangan mobil di Inggris yang memungkinkan Anda mengendarai kendaraan baru tanpa membayar biaya penuh di muka. Anda melakukan pembayaran bulanan tetap, dan pada akhir perjanjian, Anda dapat memilih antara mengembalikan kendaraan, membelinya langsung dengan membayar pembayaran “balon” akhir, atau memperdagangkannya untuk model yang berbeda.
Keberhasilan model ini sangat bagus sehingga diperkirakan bahwa sekitar 80-90% mobil baru dan bekas yang dibiayai di Inggris dibiayai melalui PCP. Ini adalah pilihan dominan untuk pembeli pribadi, dan penggunaannya telah melonjak selama dekade terakhir.
Pada tahun 2009, hanya di bawah setengah dari penjualan mobil baru swasta dibiayai. Pada 2016, angka itu telah melonjak menjadi 86,6%, sebagian besar didorong oleh PCP.
Namun, hubungan cinta ini mulai terurai pada tahun 2021, ketika terungkap bahwa jutaan pengemudi telah dijual kesepakatan PCP tanpa sepenuhnya memahami apa yang mereka daftarkan, terutama ketika datang ke komisi yang tidak diungkapkan yang mungkin telah mempengaruhi suku bunga yang mereka tawarkan.
Di pusat semua itu adalah model komisi diskresioner, yang memungkinkan dealer untuk mengubah tingkat bunga pelanggan dan mendapatkan lebih banyak komisi dengan menaikkannya. Tak satu pun dari ini harus diungkapkan kepada pembeli. Kurangnya transparansi ini mungkin memiliki biaya pengemudi ratusan, jika tidak ribuan, pound ekstra selama perjanjian mereka.
Otoritas Perilaku Keuangan (FCA) meluncurkan penyelidikan formal dan membuka pintu bagi gelombang potensial klaim PCP, seperti apa yang mengikuti skandal PPI. Jadi sekarang, lima tahun sejak ini semua terungkap, dan dengan Mahkamah Agung diharapkan untuk memberikan keputusannya tentang masalah ini pada Juli 2025, ada satu pertanyaan di pikiran semua orang:
Apakah PCP Finance selesai, atau masih layak dipertimbangkan?
Putusan
Jawabannya adalah: belum selesai, tapi jelas tidak lagi tidak tersentuh.
PCP belum dilarang. Ini ditawarkan secara luas, dan bagi sebagian orang, mungkin masih masuk akal. Jika Anda ingin pembayaran bulanan yang lebih rendah, seperti gagasan mengganti kendaraan setiap beberapa tahun, dan tidak peduli dengan kepemilikan, itu bisa berhasil. Tapi inilah tangkapannya: Anda perlu memahami dengan tepat apa yang Anda tandatangani.
Yang berubah adalah kepercayaan. Skandal itu menarik tirai kembali pada bagaimana kesepakatan ini disusun dan berapa banyak pembeli yang didorong ke dalamnya tanpa transparansi penuh. Itu bukan detail kecil. Ini adalah hal yang merusak seluruh produk.
Faktanya, otoritas perilaku keuangan melarang pengaturan komisi diskresioner (DCA) pada tahun 2021. Praktik itu sekarang secara resmi di luar batas, tetapi kerusakan yang ditimbulkannya masih bergema saat ini.
Jadi tidak, PCP Finance tidak mati. Tapi itu di bawah pengawasan, dan memang demikian. Jika Anda mempertimbangkannya pada tahun 2025, jadilah lebih berhati -hati dari sebelumnya. Baca cetakannya. Ajukan pertanyaan yang canggung.
Dan jika Anda sudah memiliki PCP dan berpikir ada sesuatu yang tidak beres, mungkin ada baiknya dicari. Anda tidak membayangkannya. Banyak orang disesatkan.
Keuntungan PCP pada tahun 2025
Untuk semua kritik yang dibenarkan, PCP masih memiliki kekuatan dan, untuk jenis pembeli yang tepat, ini bisa menjadi pilihan yang berguna.
Undian yang paling jelas adalah pembayaran bulanan yang lebih rendah. Karena Anda tidak melunasi nilai penuh mobil, hanya penyusutan, angsuran cenderung lebih mudah dikelola daripada jenis keuangan lainnya, seperti pembelian sewa.
Ada juga fleksibilitas di akhir istilah. Jika keadaan Anda berubah, Anda tidak terkunci dalam kepemilikan. Anda dapat menyerahkan mobil dan berjalan pergi. Atau, jika Anda sudah merawatnya dan nilainya bertahan, Anda bahkan mungkin memiliki beberapa ekuitas untuk masuk ke dalam kesepakatan Anda berikutnya.
Untuk pengemudi yang suka mengganti mobil secara teratur, dan yang tidak terlalu sibuk memiliki kendaraan secara langsung, PCP masih dapat mencentang banyak kotak. Perbedaan utama sekarang adalah bahwa pembeli perlu mendekatinya dengan mata terbuka. Era kepercayaan buta sudah berakhir.
Kelemahan yang tidak dapat Anda abaikan
Sementara PCP dapat menawarkan fleksibilitas dan pembayaran bulanan yang lebih rendah, itu jauh dari sempurna, dan skandal baru-baru ini hanya menyoroti beberapa kelemahan lama.
Masalah terbesar? Anda sebenarnya tidak memiliki mobil kecuali Anda membayar pembayaran balon terakhir yang besar. Itu berarti setelah bertahun -tahun pembayaran bulanan, Anda masih bisa pergi tanpa apa -apa. Dan jika Anda ingin menjaga kendaraan, lump sum itu bisa datang sebagai kejutan yang tidak menyenangkan, terutama jika itu tidak dijelaskan dengan jelas di awal.
Ada juga batas jarak tempuh yang ketat dan klausul kondisi. Pergi ke jarak tempuh yang disepakati atau kembalikan mobil dengan pakaian dan robekan kecil, dan Anda mungkin akan menghadapi tuduhan tambahan. Istilah -istilah ini sering terkubur di dokumen atau disikat selama promosi penjualan.
Lalu ada gajah di dalam ruangan: kepercayaan. Seluruh model dibangun di sekitar sistem komisi yang memberi penghargaan kepada tenaga penjualan karena meningkatkan tingkat bunga Anda. Meskipun komisi diskresioner dilarang pada tahun 2021, kerusakan pada kepercayaan konsumen itu nyata.
Akhirnya, Anda terikat. Keluar dari PCP lebih awal tidak mudah atau murah. Perubahan hidup, tetapi jika Anda perlu mengakhiri perjanjian Anda sebelum jangka waktu habis, itu bisa membuat Anda mahal.
Singkatnya, PCP masih bekerja untuk beberapa orang. Tapi itu bukan lagi yang jelas, pilihannya dulu. Itu perlu dipikirkan dengan cermat
Jadi, haruskah Anda tetap memilih PCP?
Hanya jika Anda mengerti persis apa yang Anda hadapi.
Hari-hari PCP dijual sebagai no-brainer ada di belakang kami. Fleksibilitas dan pembayaran yang lebih rendah ada di sana, tetapi begitu juga risikonya, dan sekarang, sejarahnya. Model keuangan tidak rusak, tetapi cara itu dijual kepada jutaan pengemudi dengan jelas. Itu penting.
Jika Anda mempertimbangkan PCP pada tahun 2025, pergi dengan jernih. Ajukan pertanyaan. Menekan. Baca semuanya. Dan jangan biarkan siapa pun terburu -buru menandatangani sesuatu yang terasa tidak jelas atau terlalu halus.
Haruskah Anda masih memilih PCP? Pro, Cons & The 2025 Skandal